妨礙致富的十大盲點(diǎn)

其實(shí)，你沒有你想像的那么會(huì)理財(cái)。
　　
　　研究理財(cái)習(xí)慣的「行為投資學(xué)」愈來愈熱門，點(diǎn)出許多人們經(jīng)常忽略、又阻礙致富的盲點(diǎn)。
　　
　　理財(cái)、投資，應(yīng)該是件理性的事。
　　
　　但是許多財(cái)務(wù)、投資專家與心理學(xué)家的研究卻發(fā)現(xiàn)，人們常常不自覺地跟自己的錢過不去！
　　
　　研究這些理財(cái)習(xí)慣的行為投資學(xué)（behaviorfinance）愈來愈熱門，也點(diǎn)出許多人們忽略、卻足以妨礙致富的盲點(diǎn):
　　
　　1.風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)偏低
　　
　　提倡理財(cái)教育的花旗銀行與法國(guó)Insead管理學(xué)院合作的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，許多年輕人知道長(zhǎng)期而言，時(shí)間、復(fù)利的威力可以增加投資報(bào)酬、降低風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)下卻因?yàn)榕聯(lián)p失，不敢輕易把資產(chǎn)投資在風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬都較高的標(biāo)的。
　　
　　例如，如果有一盤丟銅板賭局，擲出正面可以贏兩百元，擲出反面則輸一百元。以概率計(jì)算，參加賭局的人平均每局可以贏五十元，幾乎穩(wěn)賺不賠。
　　
　　但是臺(tái)灣四十歲以下的年輕人，卻平均要可以連擲六十四次，確保必是穩(wěn)賺不賠，才敢參加賭局。
　　
　　相比之下，超過五成的香港人只要可以擲一次，新加坡人只要可以連續(xù)丟十三次，就會(huì)冒險(xiǎn)嘗試。
　　
　　2.你沒有想像中的會(huì)存錢，強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄效果大
　　
　　學(xué)界著名的《經(jīng)濟(jì)研究季刊》刊登一篇報(bào)告，讓銀行客戶選擇要固定在每個(gè)月的哪一天把固定金額的錢存入儲(chǔ)蓄帳戶，還是隨時(shí)要存多少都可以。
　　
　　一年后發(fā)現(xiàn)，這些選擇強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄計(jì)劃的人所存到的錢，比自己決定儲(chǔ)蓄時(shí)間與金額的人，多存到八一％的財(cái)富。
　　
　　3.你的卡奴指數(shù)比你想像的高
　　
　　行銷學(xué)者普烈雷克與西蒙斯特針對(duì)麻省理工學(xué)院的企管碩士班學(xué)生進(jìn)行一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)，問他們?cè)敢庥矛F(xiàn)金還是信用卡、分別以多少錢購(gòu)買ＮＢＡ籃球賽的門票。
　　
　　結(jié)果發(fā)現(xiàn)，傾向付現(xiàn)的人只愿意用二八五美元購(gòu)買門票；愿意用信用卡的人卻愿意花費(fèi)六○六元。兩相比較，信用卡使人多花了一一三％的消費(fèi)金額。
　　
　　顯然，理財(cái)顧問們要大家剪卡或出門只帶現(xiàn)金、不帶信用卡，不是沒有道理。
　　
　　4.購(gòu)買過多耐久財(cái)
　　
　　Insead管理學(xué)院的教授華頓布羅克等人在香港進(jìn)行一項(xiàng)實(shí)驗(yàn)，要七十二名消費(fèi)者在五個(gè)星期內(nèi)記錄所有的消費(fèi)行為，包括花了多少錢、購(gòu)買哪些東西、用什么方法支付，以及這是炫耀性消費(fèi)還是必需品。
　　
　　結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在這總計(jì)兩千多件消費(fèi)中，受試者在購(gòu)買炫耀性與非必要性商品時(shí)會(huì)即時(shí)、或盡快付清；但在購(gòu)買耐久的必需品時(shí)，卻容易用信用卡或申請(qǐng)貸款。
　　
　　因?yàn)樗麄冋J(rèn)為耐久財(cái)可以使用很久，值得先買下再慢慢付清，而容易淪入貸款陷阱。
　　
　　
　　5.花錢時(shí)，想想比例原則
　　
　　大家都認(rèn)為，賺愈多錢時(shí)，消費(fèi)占總收入的比例會(huì)下降，存下更高比例的薪資。
　　
　　但實(shí)際上，很多人不知道，自己這么想，卻不見得這么做。
　　
　　《消費(fèi)者研究期刊》刊登一項(xiàng)研究，問大家如果收入是九千元港幣，分別愿意花多少錢在飲食、娛樂與購(gòu)物。
　　
　　接著再問，如果收入是五百元與十六二萬(wàn)元，又分別愿意花多少錢在上述消費(fèi)。
　　
　　結(jié)果發(fā)現(xiàn)，收入愈高，薪水用于消費(fèi)的比例愈高。人們只注意到名目薪水的提高，可以花更多錢，卻沒有去計(jì)算，薪水中用于每一項(xiàng)消費(fèi)的比例為何。